Imagine-se assinando um contrato de trinta anos. Para a maioria das pessoas, esse é o compromisso financeiro mais longo e pesado de uma vida inteira. No entanto, é alarmante notar como a euforia da casa própria muitas vezes eclipsa a matemática fria que dita o custo real desse sonho. Escolher entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price não é uma mera formalidade bancária; é uma decisão estratégica que define se você será o dono do seu patrimônio ou se passará décadas apenas alimentando o spread dos bancos. A lógica por trás do SAC é a da “escada descendente”.
Nele, a parcela dedicada a abater a dívida principal é fixa desde o primeiro mês. Como o saldo devedor cai de forma constante, os juros — que incidem sempre sobre o que resta pagar — diminuem a cada vencimento. O resultado é uma prestação que começa alta e termina pequena. Do ponto de vista de planejamento sucessório e segurança familiar, o SAC é imbatível. Se houver uma perda de renda no futuro, o peso da prestação já terá sido suavizado pelo tempo.
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Já a Tabela Price, ou Sistema Francês, funciona de forma inversa no que diz respeito à composição. As parcelas são fixas, o que seduz quem tem um orçamento mensal apertado hoje, mas o “veneno” está nas entrelinhas: nos primeiros anos, quase 80% ou 90% do que você paga é juro puro. Você quita trinta parcelas e, ao olhar o saldo devedor, percebe que a dívida mal se mexeu. É uma estrutura de pagamento que privilegia o fluxo de caixa imediato em detrimento da construção de equidade.
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